Una promozione lunga una vita

La teoria del ciclo di vita di un individuo rappresenta un punto di cruciale importanza per la formazione di un promotore finanziario che si relaziona durante la sua attività professionale con clienti di ogni età. La preparazione di ogni argomento teorico attinente al mondo finanziario deve essere comunque e sempre accompagnata dalla pratica, affinché le basi teoriche possano aiutare nell’attività lavorativa il consulente. La teoria del ciclo di vita è di utilità affinché si possa comprendere in sede di colloquio con i clienti quali siano le loro reali esigenze in funzione non solo degli obiettivi di rendimento degli investimenti ma soprattutto di altri parametri di natura soggettiva come il ciclo di vita. Infatti il promotore finanziario deve pianificare il futuro economico e finanziario dei clienti e solamente dopo aver evidenziato le loro esigenze attuali e quelle future, può permettersi di elaborare una strategia di investimento. Certamente ogni individuo possiede proprie caratteristiche che lo rendono unico dagli altri ma i bisogni degli essere umani sono pressoché similari. La teoria del ciclo di vita venne elaborata dal premio Nobel Franco Modigliani e dal suo amico Brumberg nel 1950. La teoria vuole mostrare come la maggior parte degli individui tenda a possedere un livello di consumo costante per l’arco della loro vita. Il consumo di un individuo diviene una variabile che si conosce a priori e che si può in qualche modo prevedere. A questo punto definendo la quantità di reddito di cui si può disporre ogni mese, si riesce a determinare la capacità di risparmio (dato dalla differenza tra reddito e consumo) ed è ancor più facile essere in grado di pianificare le esigenze e gli obiettivi futuri degli individui. Secondo Franco Modigliani le decisioni di risparmio e di consumo di una persona tendono ad essere pianificate nel tempo al fine di raggiungerne la massima utilità identificabile con un livello di consumo costante nel tempo, cioè durante l’intero ciclo vitale. Secondo il premio Nobel Modigliani la vita di un uomo può essere suddivisa in tre cicli: 1. Gioventù 2. Mezza età 3. Vecchiaia Durante questi cicli i comportamenti di consumo dell’individuo variano a seconda di come cambia il reddito, possono quindi essere definiti come una funzione del reddito percepito.

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