Consulente, sei incompetente per Mifid2?

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di Matteo Chiamenti 31 Gennaio 2018 | 10:04
Per Mifid 2 non hai i requisiti di competenza necessari per prestare consulenza se…

Dopo il clamore suscitato dal pezzo Mifid 2, le banche in ritardo nell’applicarla la redazione di Bluerating ha deciso di fare il punto pratico sulle rinnovate richieste in materia di conoscenza e competenza volute dalla Mifid2.
In prima battuta bisogna dire che l’obiettivo della Mifid 2, in linea di continuità con quanto previsto dalla Mifid1, è quello di garantire un ulteriore rafforzamento dei presidi di tutela per gli investitori non solo attraverso regole più stringenti e con più ampio ambito di applicazione, ma anche tramite l’introduzione di specifiche previsioni in tema di requisiti di conoscenza e competenza del personale degli intermediari

Ma come si traduce questo “politichese” in indicazioni pratiche? Abbiamo provato a fare un giochino, individuando i casi in cui un professionista non è in grado di fornire il servizio di consulenza, ovvero non possiede le competenze in materia (secondo Mifid 2). Per farlo abbiamo osservato quanto indicato dal nuovo Regolamento Intermediari Consob dall’art 59-sexies all’art.59-novies che disciplina nel dettaglio i requisiti che il personale coinvolto in tali attività è tenuto a soddisfare.

Per Mifid 2 sei incompetente (non hai quindi i requisiti necessari per prestare consulenza) se…(procediamo con delle valutazioni sequenziali):

1 Non possiedi l’iscrizione, anche di diritto, all’albo dei consulenti finanziari o non hai superato l’esame previsto ai fini di tale iscrizione e, in entrambi i casi, non hai almeno 12 mesi di esperienza professionale (in aree professionali attinenti alle materie individuate dal punto 18 degli Orientamenti Esma/2015/1886 ).

e inoltre…

2 Non possiedi  un diploma di laurea, almeno triennale, in discipline economiche, giuridiche, bancarie o assicurative, rilasciato da un’università riconosciuta dal Ministero dell’Istruzione, dell’Università e della Ricerca, o un titolo di studio estero equipollente, e almeno 12 mesi di esperienza professionale (in aree professionali attinenti alle materie individuate dal punto 18 degli Orientamenti Esma/2015/1886 )

e inoltre…

3 Non possiedi un diploma di laurea in discipline diverse da quelle indicate al punto 2, rilasciato da una Università riconosciuta dal Ministero dell’Istruzione, dell’Università e della Ricerca, integrato da un master post-lauream in discipline economiche, giuridiche o finanziarie o un titolo di studio equipollente, e almeno 12 mesi di esperienza professionale (in aree professionali attinenti alle materie individuate dal punto 18 degli Orientamenti Esma/2015/1886 )

e inoltre…

4 Non possiedi diploma di laurea, almeno triennale, in discipline diverse da quelle indicate al punto 2, rilasciato da una Università riconosciuta dal Ministero dell’Istruzione, dell’Università e della Ricerca, o un titolo di studio estero equipollente, e almeno 2 anni di esperienza professionale (in aree professionali attinenti alle materie individuate dal punto 18 degli Orientamenti Esma/2015/1886. Il requisito professionale è dimezzato qualora l’interessato attesti di avere acquisito, mediante una formazione professionale specifica, conoscenze teorico pratiche nelle materie individuate al punto 18 degli Orientamenti Esma/2015/1886 )

e inoltre…

5 Non possiedi diploma di istruzione secondaria superiore e almeno 4 anni di esperienza professionale (in aree professionali attinenti alle materie individuate dal punto 18 degli Orientamenti Esma/2015/1886. Il requisito professionale è dimezzato qualora l’interessato attesti di avere acquisito, mediante una formazione professionale specifica, conoscenze teorico pratiche nelle materie individuate al punto 18 degli Orientamenti Esma/2015/1886 )

e inoltre…

6 Non possiedi almeno un diploma di scuola secondaria di primo grado e, alla data 2/1/2018, un’esperienza professionale documentata, pertinente e adeguata rispetto all’attività da svolgere, maturata anche presso più intermediari, pari a dieci anni decorrenti dall’1 novembre 2007

e inoltre

7 Non possiedi almeno un diploma di scuola secondaria di primo grado e, alla data 2/1/2018, un’esperienza professionale documentata, pertinente e adeguata rispetto all’attività da svolgere, maturata anche presso più intermediari, pari ad almeno otto anni nel periodo di tempo compreso tra l’1/11/2007 e il 2/1/2018 e un’integrazione con un periodo di supervisione fino al raggiungimento dei dieci anni.

Se invece spostiamo l’attenzione sulla semplice offerta di informazioni, valgono i ragionamenti precedenti con la sola differenza che risulta dimezzata la durata temporale dell’esperienza professionale richiesta; tuttavia l’esperienza lavorativa idonea a dimostrare la capacità di fornire informazioni ai clienti, è maturata nel decennio precedente l’inizio di tale attività e almeno la metà di tale esperienza lavorativa deve essere maturata nel triennio precedente l’inizio dell’attività.

Noi i mezzi di valutazione ve li abbiamo forniti, non vi resta che farci sapere nei commenti se vi siete salvati, o meno, dalla “scure” delle competenze di Mifid 2.

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