Consulenza finanziaria: pianificazione successoria, un argomento tabù per molti ricchi

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di Simona Politini 2 Agosto 2019 | 11:41

La gestione delle successioni mette a rischio il patrimonio familiare

Successioni: eredi al buio in merito alle decisioni sul patrimonio familiare. Secondo uno studio della Bank of America, per i ricchi le scelte sulle successioni ereditarie sono le più difficili da prendere rispetto alle decisioni sul risparmio, gli investimenti e la gestione quotidiana delle finanze e tendono ad escludere gli eredi dalle proprie decisioni creando potenziali conflitti familiari.

How do families make effective wealth decisions?”, ovvero “Come le famiglie prendono decisioni efficaci sulla ricchezza?”, è questo il titolo dello studio condotto dal Merrill Center for Family Wealth che ha coinvolto oltre 650 persone con un patrimonio netto elevato in tutti gli Stati Uniti. Obiettivo dei ricercatori: esaminare il processo decisionale stesso, in che misura i pregiudizi personali lo influenzano, perché le buone intenzioni finiscono per diventare decisioni sbagliate e i passi specifici che le famiglie possono prendere per prendere decisioni più efficaci sulle successioni.

Successioni: come si comportano i ricchi – i risultati dello studio della Bank of America

Lo studio ha rilevato che le decisioni sulla ricchezza familiare sono spesso prese da una persona, senza input o feedback da parte di altri. Il trentacinque percento degli intervistati ha classificato il proprio processo decisionale familiare come autocratico, con una persona pienamente responsabile senza effettivamente il consulto con altre persone. È importante notare, tuttavia, che si tratta di un fenomeno altamente generazionale e il processo decisionale autocratico è molto più popolare tra i baby boomer – persone nata tra il 1945 e il 1959 (37%) e la silent generation – persone nate tra il 1925 e il 1945 (47%) rispetto alla Generazione X – persone nate tra il 1960 e il 1980 (18%) e ai millennial – persone nate tra il 1981 e il 1996 (22%).

Anche tra coloro che intendono condividere le decisioni sulla ricchezza familiare alla fine, la maggior parte non lo ha ancora fatto e / o non ha effettivamente preso decisioni definitive. Per molti, tali argomenti sono altamente personali e sono semplicemente troppo timidi / impauriti per sollevarli, o tali argomenti sono semplicemente abbastanza imbarazzanti che è difficile trovare un’opportunità per iniziare una conversazione sull’argomento in modo naturale.

Pertanto, questa disconnessione tra intenzione e azione potrebbe semplicemente derivare da una mancanza di opportunità di discutere formalmente di tali questioni, il che è probabilmente un sintomo della mancanza di organizzazione generale per quanto riguarda argomenti relativi alla ricchezza familiare. Secondo il sondaggio, il 61% degli intervistati non ha mai avuto incontri familiari formali per discutere del destino del patrimonio familiare.

Pianificazione successoria: consulente finanziario, il supporto di un professionista per tutelare il patrimonio familiare

Lo studio rileva inoltre che il 65% non dispone di nessuna delle seguenti strutture formali per la gestione del patrimonio familiare: consulenti finanziari, consigli o comitati familiari, piano di successione familiare, dichiarazione di politica di investimento. Senza alcuna di queste strutture organizzative, può essere difficile stabilire un momento e un luogo adeguati per discutere di importanti questioni relative alla ricchezza familiare.

Un altro motivo evidenziato nel sondaggio sul perché che le famiglie potrebbero non comunicare molto bene i loro piani successori è perché pensano che siano abbastanza semplici e diretti e che necessitino di poche spiegazioni. Un enorme 69% degli intervistati, infatti, ha pianificato di dividere i propri beni equamente tra i loro eredi, con il merito (11%) e il bisogno (8%) come uniche altre due considerazioni importanti. Tuttavia, anche l’approccio apparentemente predefinito di dividere tutto allo stesso modo può essere un compito più gravoso di quanto si possa supporre. È anche importante notare che c’era ancora una volta un notevole divario demografico nelle risposte, con la generazione X e i millennials che hanno manifestato molte più probabilità di considerare il merito e il bisogno quando dividono le risorse rispetto alle generazioni precedenti.

Consulente finanziario: un valido aiuto per affrontare il tema della pianificazione successoria in famiglia

Parlare di morte è difficile e le conversazioni sul denaro sono alquanto scomode. Combina questi due fattori e avrai una ricetta per avviare alcune discussioni estremamente difficili. Eppure, per molte famiglie, queste sono le conversazioni più importanti da fare. Ecco perché è essenziale per le famiglie benestanti avere una sorta di struttura organizzativa in atto per costringerle in modo efficace ad affrontare questi problemi su base semi-regolare e guidare i loro processi decisionali. Lasciati soli, tali argomenti generano naturalmente segretezza e isolamento, che sono entrambe minacce terribili per la ricchezza della famiglia.

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