“In un periodo complesso come quello che stiamo vivendo le banche non si devono nascondere, ma essere sempre presenti a fianco delle famiglie e delle imprese, mettendo a loro disposizione gli strumenti per affrontare le crescenti necessità e non perdere la fiducia». Queste le parole di Giovanni Pirovano, presidente di Banca Mediolanum, in una intervista rilasciata al Sole 24 Ore.
Il ritorno inatteso dell’inflazione e la crescente incertezza legata non più soltanto alla pandemia, ma ora anche alle vicende geopolitiche, hanno creato una situazione in cui gli istituti di credito sono chiamati ad assumere con grande responsabilità una sorta di ruolo “socialmente utile”, che possono assolvere “continuando a esercitare bene il proprio mestiere”, spiega Pirovano, che non rinuncia a tener fede al proprio ruolo istituzionale e alla presenza all’interno del Comitato di Presidenza dell’Associazione bancaria italiana con deleghe a Innovazione e Sostenibilità. “Resto fiducioso che una soluzione ci sia, a patto che si crei un sistema in cui tutti svolgano la propria parte: banche, imprese, famiglie e soprattutto lo Stato”.
In questa situazione, l’intervento pubblico potrebbe aiutare: “Le imprese sono di nuovo in difficoltà e chiedono in maniera insistente provvedimenti immediati e ad elevato impatto. Occorre quindi replicare l’esperienza effettuata dopo lo scoppio dell’epidemia Covid ed estendere la concessione di garanzie pubbliche sui prestiti a favore di chi è colpito dalla crisi. Mi auguro che il Governo si impegni su questo versante già fin dai prossimi giorni”. Pirovano spiega che “i finanziamenti non devono essere concessi in modo indiscriminato, ma dopo un’attenta analisi che permetta di selezionare fra le pratiche le sole aziende che dimostrino di avere un progetto valido. E allo stesso tempo occorre avere attenzione per le posizioni debitorie, che non vanno cristallizzate ma classificate per quello che sono, cioè inadempienze probabili come chiede la stessa vigilanza Bce”.
Spazio anche alle famiglie, in quanto “con la crisi c’è chi è costretto a ridurre i consumi e anche chi tende ad arroccarsi e non investire più i risparmi. Ma con l’inflazione questa non è certo la scelta migliore, parliamo di oltre 1800 miliardi dei risparmiatori fermi nei conti correnti, un’enorme inefficienza sistemica, che il Paese non può più permettersi, e che a maggior ragione occorrerebbe impiegare nell’economia reale per creare un circolo virtuoso. E se il nostro compito è di spiegare bene i vantaggi di un’azione simile, quello del Governo è di introdurre aliquote fiscali migliorative di quelle attuali a favore di chi investe nel medio e nel lungo termine, proprio come a suo tempo si fece per i Pir”.
Un compito difficile anche per le banche italiane, ma che Pirovano guarda con fiducia: “Credo che il nostro sistema abbia tutte le carte in regola per gestire l’impatto che deriva dal conflitto e per dare sostegno ai clienti, anche perché il grado di patrimonializzazione degli istituti di credito italiani è più che adeguato, con un livello medio di CeT 1 del 15% e quindi doppio rispetto a quello della precedente crisi del 2008” afferma. “Oggi poi ci sono più strumenti a disposizione e l’integrazione con le soluzioni tecnologicamente più avanzate ha reso le banche più resilienti e in grado di svolgere un’azione proattiva nell’accompagnare i clienti nelle scelte di ogni giorno”.
E il ruolo di Banca Mediolanum, in questo sistema, è ben chiaro: “Siamo una banca nata nel 1997 senza sportelli e abbiamo anticipato di almeno 25 anni la tendenza del settore, ma non per questo ci siamo fermati e la nostra curiosità ci ha spinto a non sottovalutare mai l’innovazione tecnologica, ovunque si affacciasse. Continuiamo quindi a presidiare questo ambito, producendo ogni sforzo per migliorare la nostra piattaforma tecnologica, aggiornandola e rendendola sempre più amichevole ai nostri clienti e a costi contenuti. Ma tutto questo non basta” continua Pirovano. “A fianco di fenomeni quali la digitalizzazione crescente non bisogna dimenticare l’importanza della figura del consulente che sta a fianco dei clienti e si pone come un riferimento stabile nel tempo: da una parte insegna loro con pazienza a utilizzare la tecnologia e dall’altra li assiste in maniera corretta e trasparente nelle scelte, aiutandoli a sentirsi più fiduciosi nella propria situazione finanziaria e patrimoniale. È con questo duplice impegno, nei confronti dell’innovazione e della consulenza, che pensiamo di fare il loro interesse”.
Ragionamento simile anche per quanto riguarda le imprese. “Le aziende hanno la sensazione di non essere seguite a sufficienza dalle proprie banche, soprattutto quelle di piccola e media dimensione che operano per lo più in provincia. Noi puntiamo a risolvere questo problema affiancando all’imprenditore, oltre al consulente che gestisce il suo patrimonio, esperti in materia fiscale, legale, successoria, di wealth management, oltra alla nostra Investment Banking, che subentrano per le operazioni di finanza straordinaria delle aziende.
Ma con il settore bancario italiano in perpetuo fermento, la banca è sempre convinta di andare avanti per la propria strada da sola? “La crescita di Banca Mediolanum prosegue per via organica, siamo presenti in due grandi Paesi come Italia e Spagna che da soli costituiscono un quinto del Pil europeo. Abbiamo quindi di fronte un campo di azione enorme e intendiamo dedicarvi tutte le nostre forze, percorrendolo con l’entusiasmo e la determinazione di sempre”, conclude il presidente del Gruppo.