Arriva il sito che ti dice come risparmiare sui costi di fondi e Sicav. Ecco come funziona

A
A
A

Si chiama ReFees ed è una startup che permette di valutare un eventuale risparmio ottenibile dalla sostituzione dei fondi con Etf similari

Marco Barlassina di Marco Barlassina3 febbraio 2017 | 11:29

RISPARMIO IN POCHI CLICK – La promessa è semplice: risparmiare in pochi click. A farla è ReFees, una startup che permette agli investitori di scoprire i costi impliciti relativi agli investimenti in portafoglio e di valutare un eventuale risparmio ottenibile dalla sostituzione di questi con ETF similari. Il tutto gratuitamente.
L’assunto di base è quello rivelato da una ricerca di Morningstar di alcuni mesi fa nella quale si dimostrava come in Italia i costi sui prodotti di risparmio gestito siano mediamente più alti che nel resto d’Europa, con spese correnti medie annue pari all’1,42%. Su fondi e Sicav, oltre alle commissioni esplicite, quelle che sono chiaramente visibili perchè addebitate direttamente dalla banca sul conto corrente, esistono infatti una serie di commissioni implicite che vengono comunque dedotte dal rendimento. Queste commissioni incidono spesso in misura anche significativa sul rendimento finale dell’investimento.

COME FUNZIONA – Una volta inserito il codice ISIN degli strumenti presenti in portafoglio, il software mostra le commissioni implicite ad essi riferiti (sia in percentuale che in valore assoluto in base all’importo inserito dall’utente per ogni suo strumento), rappresentate dalla voce spese correnti o TER. Oltre a ciò viene mostrata un’incidenza di tali spese negli anni a venire sul proprio patrimonio. Sempre nella parte gratuita viene indicato anche quanto sarà il risparmio che l’utente otterrà nell’utilizzare strumenti più efficienti, se tra gli strumenti inseriti il software identifica strumenti sostituibili.

 

Grafico Soldiwe
Fin qui la parte gratuita di ReFees, che diventa invece premium per conoscere in dettaglio gli strumenti alternativi più efficienti da utilizzare al fine di sostituire i prodotti ad alto costo.
“Il costo del servizio Premium è del 20% una tantum sul risparmio annuo che l’utente riuscirà ad ottenere”, spiega Filippo Livorno, uno dei soci fondatori di ReFees, al quale Soldi ha rivolto alcune domande per meglio chiarire alcuni punti del meccanismo di sostituzione.

Come vengono decisi i prodotti con i quali effettuare la sostituzione?
Gli strumenti che il nostro software analizza sono fondi e Sicav, per i quali proponiamo la sostituzione essenzialmente con ETF, che assicurano un TER o spese correnti nettamente inferiori, e che siano caratterizzati da un indice sottostante uguale o simile al benchmark del fondo.

Certo la gestione passiva ha costi inferiori, ma il fondo potrebbe avere una gestione realmente attiva e quindi ottime performance, a parità di sottostante con l’ETF. In questo caso non c’è il rischio che la sostituzione possa essere controproducente?
In questo caso il nostro software è in grado di riconoscerlo sulla base delle performance passate e quindi di indicare al cliente il mantenimento dello strumento in portafoglio quando questo ha un gestore i cui risultati siano comprovati. Uno dei dati che consideriamo nel valutare la sostituzione è la bontà dimostrata dal gestore attivo nel produrre valore. Ove ciò sia evidente non suggeriamo la sostituzione del fondo

Con il vostro servizio è possibile impartire direttamente l’ordine per la modifica del portafoglio?
“Il nostro è solo un servizio di consulenza sull’analisi ed ottimizzazione dei costi, ottenuto il quale il cliente deve comunque tornare in banca o dal suo intermediario per dare esecuzione al consiglio”.


Non è possibile commentare.

ARTICOLI CORRELATI

Svolta Etf per Fidelity (a costo zero)

Etf, un gennaio da urlo

Invesco, l’etf che guarda al real estate

SSGA: nuova cinquina su Etf Plus

iShares Italy, l’ascesa di Favero

Etf a prova di Brexit

Etf: Legal & General IM si presenta con una cinquina

Raffica di Etf da Hsbc Gam

Risparmio gestito, Etf in crescita fondi comuni in calo

HANetf, distribuzione e marketing sono più forti

Etf, tripletta Sri di Amundi

Risparmio gestito, gli europei giocano in difesa

Etf: nelle azioni privilegiate ci Invesco

Etf: le banche europee esposte per 140 miliardi

Poker sull’Etfplus per JPMorgan AM

Etf, una doppietta innovativa per Han e GinsGlobal

Etf, il debutto di HANetf a Piazza Affari

Lyxor, etf a misura di cyborg

Poker di Invesco sull’Etf Plus

No della Sec a nove Etf sul bitcoin

Etf, la corsa non si arresta

iShares, quando il binomio è perfetto

Etf, nuova proposta multifattoriale

Sull’etf splende il Sol Levante

Etf, la tattica paga di meno

Etf, quando gli smart beta cambiano il benchmark

Etf a tutto investment grade con Ubs

Etf, raccolta in picchiata

Il (vecchio) passivo è morto, evviva il (nuovo) passivo

Etf, perché avranno successo tra i consulenti

Capitali, come portarli all’estero (legalmente)

Consulenza previdenziale: gli etf piacciono ai fondi pensione

WisdomTree, CoCome ti innovo l’obbligazionario

Ti può anche interessare

Fondi, top e flop del 02/10/18

La rubrica dedicata al risparmio gestito ...

Una semestrale Mirabaudlante

Crescono sia l'utile che il patrimonio in gestione per gruppo Mirabaud ...

A Castellano la guida di Zurich Italia

Camillo Candia, attuale ceo di Zurich Italia, coglie una nuova sfida nella divisione Audit del Grupp ...