Conviene più acquistare una seconda casa e affittarla o investire in Btp?

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di Finanza Operativa 18 Dicembre 2017 | 18:30

L’Ufficio Studi Tecnocasa ha svolto un’analisi sull’allocazione delle risorse in impieghi alternativi; si è pensato ad un investitore che dispone di una somma di denaro prossima ai 240mila euro (per cui non deve fare ricorso al mutuo).

Immobili Abbiamo considerato un bilocale situato in una zona semicentrale di Milano. L’orizzonte temporale di riferimento per l’analisi è di 15 anni. L’acquirente decide poi di affittarlo stipulando un contratto di locazione sul libero mercato e ricorrendo alla cedolare secca al 21%. Dall’affitto dell’immobile l’acquirente incassa canoni di locazione mensili di 700 euro, su cui paga ogni anno la cedolare secca al 21% (1.764 euro all’anno). Alla fine di ogni anno dai canoni lordi l’acquirente detrae le tasse, le spese di manutenzione straordinaria dell’immobile, l’Imu e la Tasi: gli restano 5.224 euro.

Acquisto immobile 220.000 €
Spese per acquisto e locazione immobile 16.593 €
Affitto Annuo Lordo 8.400 €
Tasse sull’affitto (cedolare al 21%) 1.764 €
Spese di manutenzione straordinaria 600 €
Imu e Tasi 812 €
Affitto annuo netto 5224 €

Per calcolare il valore futuro dell’immobile abbiamo considerato una rivalutazione annua pari alla media dell’indice Istat degli ultimi dieci anni. Alla fine del periodo di riferimento la situazione dell’acquirente dell’immobile sarà:

Valore finale dell’immobile Guadagno da locazione netto Valore totale
267.033 € 78.360 € 345.393 €

Titoli di Stato Colui che decide di acquistare un Btp a 15 anni ha a disposizione una somma iniziale prossima a 240mila euro (abbiamo ipotizzato lo stesso capitale di chi acquista l’immobile). Ipotizzando un Btp a 15 anni con rendimento netto dell’1,93 per cento.

Acquisto di titoli di Stato
Capitale iniziale Capitale finale a disposizione
236.593 315.160 €

Confronto finale Scelta acquisto immobile +locazione

Scelta Btp Surplus per chi ha acquistato casa
345.393 € 315.160 € +30.233 €

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