Parlare genericamente di consulenti finanziari non sempre è corretto perché si sottintendono due figure professionali, con proprie peculiarità, nettamente distinte: i consulenti finanziari autonomi (in breve consulenti autonomi) e i consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede (in breve consulenti fuori sede). Fino a pochi anni fa, prima dell’istituzione nel 2018 dell’Albo unico dei consulenti finanziari, le due figure erano denominate, rispettivamente: consulenti finanziari e promotori finanziari.
In passato quando si parlava di consulenti finanziari ci si riferiva ai consulenti autonomi la cui attività ha un valore maggiormente consulenziale, rispetto a quello dei consulenti fuori sede la cui attività si configura principalmente nella promozione e collocamento di strumenti finanziari.
In base al Testo Unico della Finanza, la consulenza finanziaria rientra tra i servizi e attività di investimento e pertanto può essere svolta solo da determinati soggetti, fissati dalla normativa stessa. Tra di essi rientrano anche consulenti autonomi ma non i consulenti fuori sede.
Il tratto distintivo dei consulenti autonomi è proprio l’indipendenza verso gli intermediari mentre i consulenti fuori sede sono persone fisiche che, in qualità di agenti collegati, esercitano professionalmente l’offerta fuori sede come dipendenti, agenti o mandatari dei soggetti abilitati.
Consulenti fuori sede e consulenti autonomi (insieme alle società di consulenza finanziaria) sono iscritti nel medesimo albo professionale, citato in precedenza, ma in sezioni distinte; le due attività professionali non sono compatibili: non si può essere iscritti contemporaneamente alle due sezioni, o una o l’altra; sono ammessi però passaggi da una sezione all’altra.
La prova valutativa, necessaria qualora non si possiedano i requisiti di professionalità per l’iscrizione, è unica: i test a risposta multipla utilizzati sono gli stessi. Per approfondimenti sulla prova valutativa si veda l’articolo di spiegazione su BlueAcademy.
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