10 banche in condizioni “critiche”, migliaia di sportelli da chiudere per ridurre i costi e risolvere la crescente disutilità della loro presenza, esuberi di personale che si possono stimare in riduzione prospettica di 100.000 unità rispetto a 10 anni fa. Nello specifico gestionale tassi d’interesse sistematicamente bassi o negativi impediscono la formazione di margini di gestione caratteristica, mentre diverse voci dell’attivo (immobili, partecipazioni e crediti) generano perdite di valore che annullano nei bilanci i margini stessi generati dall’attività corrente. Dal lato opposto delle fonti i depositi (salvo qualche eccezione) aumentano per assenza di alternative nel comportamento dei clienti, le obbligazioni non vengono rinnovate quando scadono e il patrimonio viene assorbito da minusvalenze e impairment dell’attivo. Sotto un altro profilo le paure sui depositi sono di natura comportamentale e non razionale, la ritrosia verso le obbligazioni è giustificata dalle esperienze del passato su strutture contrattuali e finanziarie deludenti nei risultati e il patrimonio viene letto come un’esigenza per coprire danni o errori del passato e non per finanziare lo sviluppo di strategie per il futuro. In positivo invece alcune banche,operando con strategie differenti (mobile, a distanza, fuori sede, con soluzioni robo-informatiche o fortemente orientate alla consulenza) ottengono risultati del tutto opposti, libere dai vincoli del passato e con modelli di business più aderenti al contesto attuale. Un’analisi condotta su 417 banche attraverso 22 indicatori di bilancio evidenzia quanto le banche siano indispensabili. Si sono utilizzati i colori del semaforo per facilitare la lettura dei dati. Il colore rosso è presente ma in dimensioni contenute, il verde è abbondante, ma lo è altrettanto il giallo. È il momento idoneo per intervenire con rapidità e ragionevole fantasia e ingegneria nel trovare soluzioni non transitorie. Senza banche non si può!