DOMANDA. Ho contratto un mutuo nel 1996 a tasso fisso, potreste dirmi se rientra nella disciplina della legge sull'usura che è appunto di quell'anno? Il commercialista mi propone di fare causa per usura e l'ho visto incerto nel dirmi se il mio mutuo vi rientra.
RISPOSTA. La legge 108/96 entrò in vigore il 24 marzo di quell'anno ma la prima rilevazione dei tassi medi, da cui emergono poi i tassi massimi ai fini della legge sull'usura, è del 1997, precisamente del 3 aprile di quell'anno e riferita al primo trimestre. Poiché la legge non era effettivamente in vigore, più precisamente non era applicabile per mancanza dei tassi massimi di riferimento, reputiamo non si possa far rientrare il mutuo nella normativa attuale in quanto non si può confrontare il costo del debito col costo massimo consentito. La Cassazione, dopo una lunga diatriba durante la quale la stessa Corte ha cambiato idea, nel 2013 ha stabilito che i mutui stipulati anteriormente all'entrata in vigore della legge 108/96 non possono essere assoggettati a questa norma. Di conseguenza si applica la disciplina anteriore per cui bisogna dimostrare che il mutuo è stato erogato a condizioni di molto peggiori della media dei mutui di quel periodo e soprattutto dimostrare che al momento il contraente versava in condizioni di difficoltà. Dimostrazioni complesse da realizzare.
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