Articoli con tag : Sportello Advisory

La guerra al contante? È un errore

di Marco Muffato

La guerra al contante, che poggia le proprie ragioni sul contrasto all’evasione fiscale e al riciclaggio, non può non tenere conto di altri rischi in cui si incorre affidandosi in toto alla tecnologia. ...

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Arriva l’arbitro Ivass per i contratti assicurativi

di Marco Muffato

La direttiva UE 2016/97 sulle assicurazioni “IDD” all’articolo 15 dispone l’istituzione di procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie tra clienti e assicurazioni. ...

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Servizi di pagamento, la banca responsabile in caso di frodi informatiche

di Marco Muffato

Domanda. Ho letto di una recente sentenza di Cassazione relativa alle frodi informatiche, in base alla quale la responsabilità sarebbe in prima battuta della banca prestatrice dei servizi di pagamento. E’ così? A.N., Monza  Risposta.L’Ordinanza n. 9158 del 12 aprile scorso non è la prima ...

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Bond cointestati, giusto ricorrere

di Marco Muffato

Il lettore ha presentato ricorso all’Acf Consob per dei bond cointestati con la moglie, che però ha firmato da sola il modulo di acquisto perché il conto corrente è in forma disgiunta. ...

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Aggravamento del rischio di titoli negoziati: l’intermediario deve informare il cliente

di Marco Muffato

Domanda.Un cliente lamenta il mancato avviso dell’aggravamento del rischio riguardo un titolo posseduto. C’è l’obbligo di seguire i titoli anche dopo la negoziazione? P.P., Milano    Risposta.La materia è assai dibattuta nei tribunali. Una parola più o meno decisiva è arriva ...

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Bond, il credito d’imposta c’è anche nel mancato rimborso

di Marco Muffato

Domanda,Possibile che non si riesca a far recuperare almeno il credito di imposta per i tanti che hanno perso tutto con azioni e bond delle banche finite in risoluzione? Si tratta del 26%, mica poco. G.L., Roma Risposta.Fino a oggi era impossibile, ma per fortuna le cose sono cambiate anche se solta ...

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Opzioni binarie, proibita la vendita al retail ma il problema degli abusivi rimane

di Marco Muffato

Prodotti rischiosi sotto tiro delle autorithy nell'ambito della product governance prevista dalla Mifid 2. ...

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La banca deve informare se il rischio cresce

di Marco Muffato

Un cliente lamenta il mancato avviso dell’aggravamento del rischio riguardo un titolo posseduto. C’è l’obbligo di seguire i titoli anche dopo la negoziazione?
 F. C., Ancona ...

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Obbligo di rendicontazione trimestrale del dossier titoli? Attenti all’equivoco

di Marco Muffato

Domanda.Una mia cliente lamenta la periodicità diventata trimestrale dell’estratto conto del dossier titoli, evento che fa divenire trimestrale l’addebito dell’imposta sugli strumenti finanziari. Dai competenti uffici mi dicono che è obbligo di legge, comunicato alla clientela co ...

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Mifid 2, il cliente non è obbligato a rispondere al questionario

di Marco Muffato

Il caso di un cliente di un cf che ha ricevuto da un’altra banca un sollecito a rispondere alle domande del questionario Mifid. ...

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Addebito capital gain dovuto, nessun indennizzo per il cliente

di Marco Muffato

Domanda. Un cliente si lamenta dell’addebito del capital gain su un fondo azionario sottoscritto nell’anno 2007. Ho provato a spiegare che è tutto corretto ma insiste e parla di risarcimento. Come convincerlo? F.B., Monza Risposta. E’ un classico caso che nasce dalla modifica legi ...

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Portugal Telecom, le banche dovevano informare

di Marco Muffato

Sportello Advisory risponde a un cliente incappato nel concambio Portugal Telecom, che lamenta l’assenza di informazioni della banca ...

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Come sono tassate le prestazioni dei fondi pensione per un residente all’estero?

di Marco Muffato

Domanda.Come sono tassate le prestazioni dei fondi pensione per un residente all’estero? G.S., Torino Risposta.Occorre prima di tutto distinguere tra le diverse prestazioni. Il riscatto o la liquidazione, parziali o totali che siano, sono assimilati ai redditi di lavoro dipendente ed in quant ...

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Ammissioni al passivo ex popolari venete, istruzioni per l’uso

di Marco Muffato

La scadenza del 23 aprile non è imperativa, C’è tempo per presentare istanza fino al momento in cui lo stato passivo verrà omologato dai giudici Ecco le email cui inviare le domande di insinuazione. ...

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Ritardi nel rilascio della certificazione delle minusvalenze, la banca è responsabile

di Marco Muffato

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Il punto sulle fideiussioni omnibus

di Marco Muffato

È vero che le fideiussioni omnibus non sono più valide? S. A., Bari Non esattamente. La fideiussione omnibus è la garanzia personale, con massimale predeterminato, per tutte le obbligazioni che a partire dall’avvio
del rapporto fanno carico a un determinato debitore (articolo 1938 codice civi ...

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Quelle comunicazioni invisibili nell’home banking

di Marco Muffato

Gli intermediari devono assicurare che ogni informativa alla clientela sia completa, chiara, accessibile. ...

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Ingiusto pagare i costi di verifica di assegni circolari

di Marco Muffato

Un cliente si è visto addebitare il costo per il mancato pagamento di un assegno circolare postale, poi regolarmente accreditato in seconda battuta.
Le Poste affermano che era nel loro diritto verificare, ma perché il cliente deve pagare spese?
 C. F., Modena Tutto deriva dalla check truncatio ...

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Se il datore di lavoro non versa i contributi: il disastro FondInps

di Marco Muffato

Domanda. Un potenziale cliente, iscritto al FondInps, a breve sarà licenziato. Quali possibilità ha a disposizione relativamente a questo fondo gestito dall’Istituto Nazionale della Previdenza sociale? F.B., Roma Risposta. Sono iscritti a FondInps i lavoratori dipendenti che nel periodo di tempo ...

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La tassazione di Bitcoin e dintorni

di Marco Muffato

Purtroppo anche dei miei clienti sono presi dalla moda dei Bitcoin e simili. Non sono preparato su questo argomento, per cui vi chiedo come vanno tassate le operazioni su questa discussa tipologia di stumenti d’investimento C. F., Milano Pochi intermediari offrono il regime amministrato e bisogna ...

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Quel bond strutturato acquistato in execution only

di Marco Muffato

Un cliente possiede il bond Veneto Banca XS1327514045. Non aveva i requisiti per il ristoro e avendo comprato in execution only la banca se ne lava le mani. Tutto è perduto?
 C. C., Firenze ...

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Opzioni binarie, Esma in campo contro i broker

di Marco Muffato

Non passa giorno che non si senta dire di persone ingannate da broker truffaldini che imperversano su internet. Cosa si può fare per fermarli?
 G. M. Verona ...

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Vicenda Portugal Telecom – Oi Brazil, svolta in arrivo per gli obbligazionisti

di Marco Muffato

E’ stato approvato dai creditori un piano nell’ambito della procedure di “Recuperacao Judicial”. I possessori dei bond a breve potranno presentare domanda per l’insinuazione del proprio credito al passivo. Ecco come. ...

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Mutuo, Centrale Rischi e segnalazioni

di Marco Muffato

Ho assistito un cliente in una trattativa su un mutuo, conclusasi con un accordo a saldo e stralcio. Ho chiesto alla banca se fosse possibile cancellare dalla Centrale Rischi la segnalazione del credito residuo cui ha rinunciato, ma la risposta è stata negativa. Posso ottenere ugualmente la cancell ...

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Ritrova buoni fruttiferi, ma in Posta negano l’incasso

di Marco Muffato

Sto seguendo un cliente che possiede due buoni postali sottoscritti dal nonno e intestati a lui (ai tempi era ancora in minore età) e alla madre venuta a mancare alcuni anni fa. Alle Poste si è sentito rispondere che il diritto all’incasso si è prescritto dieci anni dopo la scadenza. Però lui ...

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Attenti agli assegni senza clausola di non trasferibilità

di Marco Muffato

Un cliente ha usato un assegno privo di clausola di non trasferibilità proveniente da un vecchio libretto per pagare un acquisto di 3.000 euro. Gli è stata ora notificata una sanzione, e può pagare un’oblazione di 6.000 euro! Cosa si può fare per ridurre l’importo? La banca non doveva accorg ...

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Vecchio numero cellulare? Meglio cancellarlo dall’home banking

di Marco Muffato

Un vecchio numero riassegnato può portare a gravi conseguenze se non si è provveduto ad aggiornarlo in tutti i servizi, specie web, che si utilizzano. Lo dimostra una vicenda che pare impossibile e che invece può riguardare chiunque dimentichi di aver nel tempo rilasciato il proprio numero a tant ...

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Estinguere dossier con titoli in default? E’ possibile

di Marco Muffato

Depositi inutilmente tenuti aperti per anni e niente minusvalenze fiscali. L'associazione dei consumatori Aduc indica la via per risolvere un problema che attanaglia da anni decine di migliaia di clienti degli intermediari. ...

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Speranze di ristoro sui fondi immobiliari chiusi

di Marco Muffato

Ci sono speranze per i disgraziati portatori di quote dei fondi immobiliari chiusi?
A. N., Firenze Oltre a iniziative di ristoro a scadenza più o meno totale, come quella adottata da Poste Italiane, c’è la strada dei ricorsi e la Decisione 106, emanata lo scorso 8 novembre dall’Arbitro per l ...

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Clonazione assegni, è sufficiente una foto per finire nei guai

di Marco Muffato

Il caso del cliente di un cf che, durante una trattativa per l’acquisto di una moto, ha inviato una foto al venditore di un assegno compilato come garanzia dell’interessamento. E l’assegno viene clonato e incassato. Il truffato può ottenere il rimborso ma… ...

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